Банки усилят контроль за операциями клиентов

До конца ноября этого года российские банки должны усилить контроль за денежными операциями своих клиентов – своевременно выявлять сомнительные счета и постоянно мониторить совершаемые транзакции. Такую задачу правительство поставило перед ЦБ РФ в рамках осуществления мероприятий дорожной карты по регулированию криптовалют, утвержденной на прошлой неделе.

Представители Банка России и нескольких коммерческих банков заявили, что требуемые меры по контролю переводов уже применяются. Однако, по мнению экспертов, с ограничениями могут столкнуться и законопослушные граждане.

В прошлом году регулятор выпустил методические рекомендации для определения сомнительных платежей и счетов. При выявлении таких операций ЦБ рекомендовал банкам проверять их на предмет отмывания средств или финансирования терроризма, а при подтверждении подозрений – блокировать транзакции. В случае повторения подозрительных операций банку следует расторгнуть договор с клиентом.

Ранее данные меры носили рекомендательный характер, однако их исполнение стало обязательным после включения в утвержденный план регулирования криптовалют. Кроме того, финансовые организации должны будут отчитываться о выявленных дроперских P2P-транзакциях.

По словам специалистов регулятора, некоторые банки уже приступили к выполнению мер по контролю за переводами физлиц, а ЦБ оказывает им методологическую помощь. В Банке России отметили, что эти рекомендации нацелены на борьбу с нелегальными форекс-дилерами, криптообменниками, букмекерами, онлайн-казино и организаторами финансовых пирамид. В декабре регулятор опубликовал новые правила для противодействия платежам, проводимым в пользу участников теневого игорного бизнеса.

По мнению заместителя руководителя Ассоциации банков России Алексея Войлукова, ужесточение контроля над операциями клиентов может привести к тому, что в некоторых случаях банки будут отказывать в обслуживании добропорядочным гражданам.

Юрист компании PG Partners Полина Гусятникова полагает, что внедрение новых правил может повлечь за собой увеличение количества блокировок транзакций. Она подчеркнула, что злоумышленники все равно будут совершать попытки обойти банковский контроль, например, пользоваться услугами организаций, не слишком тщательно отслеживающих операции, или совершать платежи так, чтобы они не попадали под указанные критерии.