В России идет активная разработка собственных платежных систем

По мнению экспертов, уход из России зарубежных платежных систем подтолкнул отечественные компании к развитию собственных сервисов, однако обеспечить проведение трансграничных платежи пока довольно сложно.

Как стало известно, за последний год в РФ значительно ускорилось развитие способов безналичной оплаты. Согласно отчету, представленному Центробанком, выросла как доля безналичных расчетов за услуги и товары внутри страны, так и объем безналичных операций в целом.

Директор департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артем Тузов отметил, что большая часть операций сейчас обрабатывается через Систему быстрых платежей (СБП). Банк России активно развивал СБП и платежные карты «Мир» еще с 2014 года. Это сделало уход Mastercard и Visa почти незаметным для пользователей.

По итогам 2022 года, к системе Mir Pay подключились почти 150 банков из восьми стран, а число карт «Мир» выросло более чем на 50% процентов.

Уход таких сервисов, как Gpay и Apple Pay, также способствовал развитию СБП и других корпоративных кошельков. По словам руководителя финтех-платформы Mandarin Алексея Толстика, использование СБП и неаппаратных кошельков растет, при этом СБП забирает у банковских карт значительную долю рынка.

Среди важных трендов развития также отмечаются различные платежные аксессуаров. В последние время банки и другие финансовые организации активно работают над созданием платежных браслетов, колец, стикеров и других технологий.

Что касается оплаты по QR-коду, то к сервису уже подключились более 100 тысяч точек. Оперативный запуск этой функции в начале 2022 года открыл новые возможности для малого и среднего бизнеса, позволив снизить затраты на проведение платежей и повысить их мобильность. Кроме того, в России ведется работа по внедрению цифрового рубля, который станет третьей формой валюты и изменит структуру проведения расчетов. Ранее Анатолий Аксаков заявил, что цифровой рубль будет использоваться для осуществления расчетов с Китаем.

Создание и внедрение решений для Российского рынка идет активно, но в рамках обеспечения трансграничных платежей успехи пока не столь велики. Гендиректор инвесткомпании «АБЦ» Евгений Лашков сообщил, что cфера банковских карт «Мир» в зарубежных странах несколько сократилась за счет того, что иностранные банки отказываются с ними работать из-за опасений введения санкций США и Евросоюза. Правительства западных стран также добились отказа от обслуживания карт системы UnionPay, которые были выпущены в России.

В связи с прекращением трансграничных переводов, заметно вырос оборот отечественных систем, в первую очередь «Золотой Короны» и QIWI. Однако, как отмечает Алексей Толстик, сложности с проведением международных платежей в связи с уходом крупных платежных систем привели к удорожанию операций как для физлиц, так и для бизнеса.

В настоящее время единственной иностранной платежной системой, работающей на территории РФ, является китайская Union Pay, но чаще всего эти карты используются для поездок за рубеж. Union Pay также пришлось прекратить сотрудничество с российскими банками, попавшими под санкции.

На сегодняшний день СБП и система «Мир» прилагают большие усилия для начала работы на зарубежные рынки, и во многих странах им удается преодолевать санкционные ограничения. По мнению эксперта по фондовому рынку Евгения Миронюка, хотя некоторые банки Турции и Казахстана отказываются работать с картами «Мир», число зарубежных банков, готовых принимать российские карты, еще может вырасти.

Последствием ухода иностранных игроков в первый год стал рост бизнеса у российских платежных систем и платформ. Однако, как считает Алексей Толстик, это краткосрочное явление. К долгосрочным же эффектам можно отнести неизбежное повышение тарифов на операции у компаний-монополий, в том числе и у СБП.

В свою очередь директор департамента банковских операций «Ренессанс банка» Михаил Лейтес отметил, что финансовый рынок в РФ остается динамичным и обладающим большим потенциалом технологичности и инноваций. Снижение конкуренции в сфере платежных систем может повлечь за собой некоторые негативные последствия, но из-за повышения насыщенности рынка возрастет конкуренция между финансовыми организациями, что положительно повлияет на качество работы сервисов.

Эксперты также полагают, что рынок уже начал адаптироваться к уходу глобальных платежных систем. В будущем может произойти объединение систем-аналогов SWIFT из Китая, РФ, Индии и других стран, вследствие чего SWIFT, возможно, уже не будет преобладающей системой на международном рынке. Эффективность санкций также могут снизить различные проекты трансграничных расчетов, предусматривающие использование криптовалют и ЦФА.