Изменения в законах РФ по банковским картам и счетам | VipDeposits

Изменения в законодательстве РФ: что ждет пользователей Skrill и NETELLER

За последние три месяца в Государственной Думе РФ был принят ряд резонансных законов и законопроектов, но некоторые прошли мимо внимания общественности

  • поправки к налоговому кодексу РФ, а именно статьи 86 часть 2, вступили в силу 01.06.2018;
  • федеральный закон от 27.06.2018 No 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» (закон о блокировке банковских карт и счетов со стороны российских банков);
  • внесение изменений в федеральный закон 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (закон регулирует взаимодействия налоговых органов и банковских учреждений).
Изменения в законах по банковским картам

В чем суть изменений налогового кодекса РФ?

Статья 86 налогового кодекса РФ регламентирует взаимодействие налоговых органов с банковскими структурами.

Согласно последним поправкам, банковское учреждение после того, как получит мотивированный запрос от налогового органа, должно в течение 3-х дней выдать абсолютно всю имеющуюся информацию по клиенту. Причем, не имеет значения является ли клиент физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или же организацией.

Чтобы получить доступ к информации по движению средств клиента и по совершенным операциям, нет необходимости обращаться в суд. Достаточно отправить мотивированный запрос. Банк, конечно же, может посчитать мотивы невесомыми и обратиться в суд, без которого он не сможет отказаться от предоставления информации, поскольку за неисполнение запроса предусмотрены серьезные взыскания. Между тем, в данной поправке определения или список мотивов отсутствуют.

Теперь все потребители российских банковских продуктов в любой момент могут попасть в сферу интересов налоговой. И если подобное кажется какой-то далекой и туманной перспективой, то стоит обратить внимание на опыт Беларуси. В стране клиенты банков получали “письма счастья” от налоговой с долгами за 2013-2014 годы и по сей день, помимо налогов, вынуждены платить еще и штрафы, и пени.

Блокировка несанкционированных действий с банковскими картами

Согласно закону о блокировке сомнительных операций по картам и счетам, при первой же подозрительной операции с ними, они будут заблокированы без согласия владельца. Закон вступил в силу с 26 сентября 2018 года. Он направлен на обеспечение дополнительной защиты от кибермошенников и сокращает число несанкционированных операций банковских переводов.

В каких случаях и по каким признакам блокируется карта со стороны банка?

При выявлении признаков необычных и подозрительных операций, совершенных без согласия владельца счета, российский банк может приостановить денежный перевод, а точнее - заблокировать карту на два дня.

Согласно приказу, утвержденному Банком России от 27.09.2018г., признаками подозрительного платежа могут стать:

  1. Подозрительное несоответствие операции с привычным поведением клиента - нетипичный размер платежа, частота платежей, сумма и место осуществления перевода.
  2. В базе ЦБ совпадает информация о получателе средств с данными о мошеннике, который делал переводы без согласия владельца.
  3. В базе данных совпадает информация об устройстве, с которого осуществлялся перевод, с информацией о том устройстве, с которого производился перевод без ведома клиента.

С какой целью блокируется карта?

Счета или карты блокируются с целью предотвращения мошеннических операций, которые выявляются без согласия владельцев. Блокировка позволит защитить средства граждан от хищений и несанкционированных денежных переводов.

запрет анонимных карт: Что такое анонимная карта?

Информирует ли банк своих клиентов о временной блокировке счетов?

После выявления несанкционированных и подозрительных операций банк блокирует средство платежа и незамедлительно информирует об этом клиента. Сообщение о блокировке передается или по телефону, или электронным письмом. Юридические лица информируются о блокировке  в соответствии с договором по использованию электронного платежного средства.

Проект поправок к закону 115-Ф3

Не стоит забывать также о проекте поправок к закону 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». К нему подготовлен ряд изменений, которые пока на рассмотрении в ГосДуме РФ.

Согласно изменениям:

  1. Օбязательно будут контролироваться все операции по получению физическим лицом наличных денежных средств через платежную карту, если она эмитирована иностранным банком на территории зарубежного государства. Снятие наличных в банкомате или в кассе банка будет теперь попадать под контроль. Перечень стран, которые попадают под мониторинг, определяется только уполномоченным органом, то есть Центробанком. Это закрытая информация. 
  2. На основании этого банк не позднее 3-х рабочих дней должен передать в налоговый орган следующую информацию:
  • место и время совершения денежного перевода;
  • сумму перевода;
  • номер платежной карты, посредством переводились средства;
  • сведения о владельце данной платежной карты в объеме, полученном от иностранного банка, эмитировавшего ее;
  • сведения, которые нужны для идентификации физ. лица, который совершил операцию с денежными средствами, в случае если она совершена с участием уполномоченного сотрудника кредитной организации.
неперсонифицированные банковские карты

Между тем, не совсем понятно в поправке, распространяется ли в этом случае правило 600 000 рублей (именно с этой суммы начинается обязательный финмониторинг) или нет. Если все остается в том виде, что и сейчас, то да -  контроль начинается от 600 тысяч рублей или  эквивалентно в любой другой валюте.

Как это коснется владельцев кошельков Skrill и Neteller?

Skrill и NETELLER возобновили заказ карт

Итак, возникает вопрос - как это отразится на пользователях платежных систем Skrill и Neteller.

  • Во-первых, эти платежные системы не являются банковскими или кредитными организациями.
  • Во-вторых, платежные карты данных систем относятся к многоэмитентным предоплаченным картам.

Что это означает?

Предоплаченная карта, по сути, является ключом к некой ячейке информации (ваш аккаунт в платежной системе), в которой хранятся сведения о балансе счета (баланс аккаунта). И вы сможете использовать только те деньги, которые, грубо говоря, проплатили наперед, пополнив ими свой счет (аккаунт). Но это не анонимные карты, а персонализированные. При операциях с ними доступны:

  • фамилия и имя
  • номер карты
  • номер транзакции
  • сумма операции
  • баланс карты
Даже если эта информация и попадет в соответствующие органы, она вряд ли сможет чем-то помочь. А так как обе платежки находятся в Великобритании, то они не попадают под действие тех законов РФ, о которых речь шла выше. Для раскрытия вашей личной информации им нужно исключительно решение суда.

Однако, даже если информация по транзакциям карты недоступна контролирующим органам РФ, не советуем пренебрегать уплатой налогов. О том, как должны платить налоги, можно узнать в нашей статье «Нaлoги и покер: интервью с нaлoгoвым экспертом».

Регистрируйтесь с VipDeposits и получите VIP статус Silver бесплатно, а также карту Skrill Prepaid MasterCard® или Net+ Plastic Prepaid Mastercard®!

При использовании материалов с сайта, ссылка на источник обязательна.