С 1 января 2019 года в Швеции официально заработал онлайн-гемблинг. Новое законодательство создало большой рынок, который пока только набирает обороты.

В преддверии Нового года подведем итоги — какие законопроекты, принятые правительством Российской Федерации, могут повлиять на гемблинг-индустрию в стране.

2018 год для Skrill и NETELLER прошел под знаком глобальных перемен:

В 2018 году в законодательстве США произошли изменения, которые весьма серьезно отразятся на индустрии онлайн- и офлайн-гемблинга.  В США азартные онлайн-игры разрешены в четырех штатах:

Законопроект  № 603170-7 “О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»” вызвал широкий резонанс в гемблинг-индустрии, поэтому мы взяли интервью у юристов LAWBOOT Lawyers & Consultants.

Мы уже ранее рассмотрели новшества российского правового поля, которые касались лишь банковской деятельности — блокировки платежей и взаимодействия налоговых органов с банковскими структурами. Между тем, это далеко не все изменения.

За последние три месяца в Государственной Думе РФ был принят ряд резонансных законов и законопроектов, но некоторые прошли мимо внимания общественности:

  • поправки к налоговому кодексу РФ, а именно статьи 86 часть 2, вступили в силу 01.06.2018;
  • федеральный закон от 27.06.2018 No 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» (закон о блокировке банковских карт и счетов со стороны российских банков);
  • внесение изменений в федеральный закон 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (закон регулирует взаимодействия налоговых органов и банковских учреждений).

В чем суть изменений налогового кодекса РФ?

Статья 86 налогового кодекса РФ регламентирует взаимодействие налоговых органов с банковскими структурами.

Согласно последним поправкам, банковское учреждение после того, как получит мотивированный запрос от налогового органа, должно в течение 3-х дней выдать абсолютно всю имеющуюся информацию по клиенту. Причем, не имеет значения является ли клиент физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или же организацией.

Чтобы получить доступ к информации по движению средств клиента и по совершенным операциям, нет необходимости обращаться в суд. Достаточно отправить мотивированный запрос. Банк, конечно же, может посчитать мотивы невесомыми и обратиться в суд, без которого он не сможет отказаться от предоставления информации, поскольку за неисполнение запроса предусмотрены серьезные взыскания. Между тем, в данной поправке определения или список мотивов отсутствуют.

Теперь все потребители российских банковских продуктов в любой момент могут попасть в сферу интересов налоговой. И если подобное кажется какой-то далекой и туманной перспективой, то стоит обратить внимание на опыт Беларуси. В стране клиенты банков получали “письма счастья” от налоговой с долгами за 2013-2014 годы и по сей день, помимо налогов, вынуждены платить еще и штрафы, и пени.

Блокировка несанкционированных действий с банковскими картами

Согласно закону о блокировке сомнительных операций по картам и счетам, при первой же подозрительной операции с ними, они будут заблокированы без согласия владельца. Закон вступил в силу с 26 сентября 2018 года. Он направлен на обеспечение дополнительной защиты от кибермошенников и сокращает число несанкционированных операций банковских переводов.

В каких случаях и по каким признакам блокируется карта со стороны банка?

При выявлении признаков необычных и подозрительных операций, совершенных без согласия владельца счета, российский банк может приостановить денежный перевод, а точнее — заблокировать карту на два дня.

Согласно приказу, утвержденному Банком России от 27.09.2018г., признаками подозрительного платежа могут стать:

  • Подозрительное несоответствие операции с привычным поведением клиента — нетипичный размер платежа, частота платежей, сумма и место осуществления перевода.
  • В базе ЦБ совпадает информация о получателе средств с данными о мошеннике, который делал переводы без согласия владельца.
  • В базе данных совпадает информация об устройстве, с которого осуществлялся перевод, с информацией о том устройстве, с которого производился перевод без ведома клиента.

С какой целью блокируется карта?

Счета или карты блокируются с целью предотвращения мошеннических операций, которые выявляются без согласия владельцев. Блокировка позволит защитить средства граждан от хищений и несанкционированных денежных переводов.

Информирует ли банк своих клиентов о временной блокировке счетов?

После выявления несанкционированных и подозрительных операций банк блокирует средство платежа и незамедлительно информирует об этом клиента. Сообщение о блокировке передается или по телефону, или электронным письмом. Юридические лица информируются о блокировке  в соответствии с договором по использованию электронного платежного средства.

Проект поправок к закону 115-Ф3

Не стоит забывать также о проекте поправок к закону 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». К нему подготовлен ряд изменений, которые пока на рассмотрении в ГосДуме РФ.

Согласно изменениям:

  • Օбязательно будут контролироваться все операции по получению физическим лицом наличных денежных средств через платежную карту, если она эмитирована иностранным банком на территории зарубежного государства. Снятие наличных в банкомате или в кассе банка будет теперь попадать под контроль. Перечень стран, которые попадают под мониторинг, определяется только уполномоченным органом, то есть Центробанком. Это закрытая информация.
  • На основании этого банк не позднее 3-х рабочих дней должен передать в налоговый орган следующую информацию:
    • место и время совершения денежного перевода;
    • сумму перевода;
    • номер платежной карты, посредством переводились средства;
    • сведения о владельце данной платежной карты в объеме, полученном от иностранного банка, эмитировавшего ее;
    • сведения, которые нужны для идентификации физ. лица, который совершил операцию с денежными средствами, в случае если она совершена с участием уполномоченного сотрудника кредитной организации.

    Между тем, не совсем понятно в поправке, распространяется ли в этом случае правило 600 000 рублей (именно с этой суммы начинается обязательный финмониторинг) или нет. Если все остается в том виде, что и сейчас, то да —  контроль начинается от 600 тысяч рублей или  эквивалентно в любой другой валюте.

    Как это коснется владельцев кошельков Skrill и Neteller?

    Итак, возникает вопрос — как это отразится на пользователях платежных систем Skrill и Neteller.

    • Во-первых, эти платежные системы не являются банковскими или кредитными организациями.
    • Во-вторых, платежные карты данных систем относятся к многоэмитентным предоплаченным картам.

    Что это означает?

    Предоплаченная карта, по сути, является ключом к некой ячейке информации (ваш аккаунт в платежной системе), в которой хранятся сведения о балансе счета (баланс аккаунта). И вы сможете использовать только те деньги, которые, грубо говоря, проплатили наперед, пополнив ими свой счет (аккаунт). Но это не анонимные карты, а персонализированные. При операциях с ними доступны:

    • фамилия и имя
    • номер карты
    • номер транзакции
    • сумма операции
    • баланс карты

    Даже если эта информация и попадет в соответствующие органы, она вряд ли сможет чем-то помочь. А так как обе платежки находятся в Великобритании, то они не попадают под действие тех законов РФ, о которых речь шла выше. Для раскрытия вашей личной информации им нужно исключительно решение суда.

    Однако, даже если информация по транзакциям карты недоступна контролирующим органам РФ, не советуем пренебрегать уплатой налогов. О том, как должны платить налоги, можно узнать в нашей статье «Нaлoги и покер: интервью с нaлoгoвым экспертом».


    При использовании материалов с сайта ссылка на VipDeposits обязательна.


    Понравился материал? Поделись с друзьями!

    Команда VipDeposits (вернее, самая активная, компетентная и позитивная ее часть – саппорт) решила поделиться с пользователями электронных кошельков Skrill и NETELLER своим опытом и знаниями. Учитывая приближающийся День Смеха, предлагаем наши «Советы начинающему пользователю Skrill/NETELLER», составленные, конечно же, с хорошей долей юмора.

    Каждый совет – это не просто сухая теория для новичков. Это результат коллективного творчества техподдержки VipDeposits, построенный на базе многократно повторяющихся реальных ситуаций из-за которых складывается неправильное мнение о сложностях Skrill и NETELLER.

    На самом-то деле – все достаточно просто. Нужно:

    Итак,

    Советы от VD по пользованию электронными кошельками Skrill и NETELLER:

    Не указывайте чужие данные при регистрации в платежной системе.

    Когда в ваш дом придет праздник в виде первого кэшаута, вы будете неприятно удивлены тем, что вывести деньги можно будет только на счет некоего Василия Ивановича, которого вы указали при поспешной регистрации.

    Не пишите данные при регистрации на русском языке.

    • Во-первых, мало какие солидные платежные системы принимают регистрацию на кириллице, и вам так или иначе придется освежить свои познания в латинском алфавите, а лучше всего просто заглянуть в ваш загранпаспорт или онлайн-сервис транслитерации.
    • Во-вторых, даже если каким-то чудом регистрацию пройти удастся (что маловероятно), то возникнут проблемы с дальнейшей верификацией. Конечно же, не исключен вариант, что работники саппорта платежки срочно запишутся на курсы русского языка, чтобы помочь вам с переводом фамилии на латиницу. Но рассчитывать на это стоит только отчаянным оптимистам.

    Не используйте чужие карты и банковские счета для пополнения своего счета или вывода на него средств. Такой шаг будет расценен службой безопасности как попытка украсть деньги. Конечно, участковый милиционер (или полицейский) к вам не придет.  Но Skrill и NETELLER «своих» в обиду не дают!

    Поэтому деньги на счету будут заморожены «до выяснения обстоятельств».

    Не открывайте второй счет в платежной системе, если у вас нет статуса Silver или выше.

    Иначе вас ожидает описанная выше заморозка. Причем, сразу обоих счетов.

    Документы, с которых делаете фото для верификации счета, должны быть «приличного вида» — не потертыми, не помятыми, без пятен кофе, воблы и др. Поэтому, если вдруг у какого-то документа:

    — замялся уголок — не поленитесь и прогладьте его  утюгом (через тканевую салфетку, конечно же),

    — если что-то запачкалось — почистите 🙂

    Поверьте, это займет меньше времени, чем на уговоры саппорта платежки по поводу того, чтобы они верифицировали вашу справку из банка (которую вы бережно хранили в вашем кармане вместе с перчатками, носовым платком и пачкой чипсов).

    Да и бесполезны споры с саппортом, все равно придется отправлять копию другого документа.

    Не присылайте фото, сделанные при плохом освещении или с нечетким текстом.

    Вероятность того, что сотрудники саппорта платежных систем отдадут ваши документы на специальную экспертизу в службы ФБР и ЦРУ для улучшения видимости текста и графологическую экспертизу — крайне мала.

    Просто включите свет и сделайте более качественное фото.

    Не закрывайте пальцами и прочими частями тела ваши документы при фотографировании.

    Не пренебрегайте безопасностью аккаунта — включайте двухэтапную аутентификацию.

    Не рассчитывайте на быстрый вывод средств, если у вас нет пластиковой карты NET+ или Skrill, или, если вы не являетесь директором банка, через который собираетесь вывести деньги.

    В противном случае, подождите 5-7 дней, пока деньги поступят на банковскую карту или банковский счет.

    Не забывайте, что обмен валют в Skrill и NETELLER запрещен правилами этих платежных систем. Пользование обменником может привести к проблемам в виде блокировки средств, которые были получены в результате обмена.

    Не ищите в Скайпе, Вайбере, Телеграме и прочих мессенджерах саппорт Skrill и NETELLER. Официальной техподдержки платежек там просто нет.

    Впрочем, если вам нужны неприятности в виде «угона» вашего счета — ищите. Вероятность нахождения мошенников — почти 100%

    Не открывайте счет в платежной системе, если вам нет 18 лет.

    В крайнем случае, попросите маму…

    Не пытайтесь даже найти методы пополнения карт Skrill или NET+. Их просто нет вообще.

    Достаточно пополнить счет в платежке, и средства появятся на карте.

    Не пользуйтесь Skrill и NETELLER без VipDeposits!

    Здесь вроде бы и должна быть какая-нибудь смешная шутка, но ее не будет. Потому что VipDeposits — это всерьёз и надолго!

    Искренне Ваш

    Logotype VipDeposits loyalty program


    При использовании материалов с сайта ссылка на VipDeposits обязательна.


    Понравился материал? Поделись с друзьями!

    12 октября 2017 года в медиа-пространстве РФ появилась новость о том, что в Госдуме рассмотрен и одобрен законопроект, который запретит снимать средства с анонимных банковских карт и кошельков (законопроект №287876-7 «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

    Это сообщение вызвало резонанс в среде пользователей платежных систем, потому как вслед за новостью различные ресурсы стали публиковать собственные комментарии, нагнетая панику.

    Мы решили разъяснить ситуацию нашим пользователям, чтобы развеять все домыслы.


    Суть законопроекта

    №287876-7 «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе»

    Законопроект «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе» запрещает снятие наличных средств с анонимных банковских карт и счетов в платежных системах. Такая мера нацелена на улучшение контроля за анонимными платежами физических лиц с использованием неперсонифицированных средств, поскольку они широко применяются в криминальной среде. 

    На сегодняшний день установить цель и назначение таких переводов очень сложно, а в ряде случаев и вовсе невозможно.

    При этом, закон предусматривает запрет только на снятие наличных средств с анонимных карт и не затрагивает безналичные операции.

    Это значит, что владелец анонимной карты или счета в платежной системе может воспользоваться средствами на своей карте для перевода их на счет физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, кредитной организации.


    Премьер-министр России Дмитрий Медведев прокомментировал принятие данного закона, как необходимость предотвращения использования финансовой системы страны в преступных целях: отмывании незаконно полученных средств, финансировании терроризма и т. д.

    Цель принятого закона – сделать систему платежей прозрачной и соответствующей действующему законодательству.

    Напоминаем, что закон о запрете снятия денежных средств с анонимных карт – это не единственная попытка взять под контроль финансовые операции. В 2016 году были введены ограничения на переводы посредством платежных систем. В настоящее время ежедневный лимит на снятие средств в банкомате с анонимной карты составляет 5 000 рублей (до 40 000 рублей в месяц). 

    Что такое анонимная карта?

    Многие пользователи электронных платежных систем Skrill и NETELLER, услышав про вышеназванный закон, стали сомневаться — смогут ли они пользоваться своими картами Skrill Prepaid MasterCardNet + Plastic Card.

    На некоторых интернет-ресурсах появились сообщения, которые начали поднимать волну паники и вопросов: «Что будет с картами Skrill и NETELLER после вступления закона в силу? Можно ли будет с них снимать деньги?».

    Чтобы разобраться в ситуации, давайте сначала обратимся к терминологии.

    Анонимная банковская карта — это карта, которая не имеет номера и не содержит информацию о владельце.

    Под данное определение попадают исключительно подарочные банковские карты, которые можно приобрести в банке.  Такую карту нельзя пополнить. За ней закреплен счет с некоторой суммой денег.

    Подарочной картой можно расплачиваться в магазине или снять средства с нее в банкомате.  Про анонимные пластиковые карты можно почитать здесь.

    В пояснительной записке к законопроекту «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе», разъясняется, что под понятие «анонимные банковские карты» попадают условно анонимные карты, а именно неперсонифицированные.

    Неперсонифицированные или неименные (unembossed) карты — это:

    банковские карты, которые не содержат информации о владельце, но имеют свой уникальный номер, на/с которого и осуществляются все банковские операции.Такие банковские карты выпускаются на базе VISA, MasterCard и Cirrus Maestro.

    Их главное преимущество — оперативность в оформлении, которое занимает 5-10 мин.

     

    В российских банках такие карты выпускаются нескольких типов:

    • дебетовые — прикрепляются к любому банковскому счету и упрощают взаиморасчеты;
    • социальные — предназначены для получения выплат от государства;
    • кредитные — часто выдаются клиентам банков в качестве бонуса, содержат некоторую сумму денег, которую можно взять в кредит и вернуть на карту.

    Тем не менее, неперсонифицированные банковские карты закрепляются за конкретным банковским счетом физического лица или организации, поэтому полностью анонимными они не являются.

    Выявить пользователя неперсонифицированой карты возможно.


    Есть у платежной системы VISA очень интересный инструмент — карта VISA Travel

    Картами VISA Travel активно пользуются в Европе. Эти карты были созданы для тех, кто много путешествует и ездит в командировки. Главная особенность данной карты в том, что она подразумевает большое количество владельцев.

    Например, компания отправляет работника в командировку, выдает ему карту, на которой лежат командировочные. По возвращению он возвращает карту в компанию, после чего ей может также воспользоваться другой работник.

    Карты VISA Travel выпускают оффшорные банки Швейцарии, Прибалтики и Люксембурга. Снять деньги с такой карты можно в любой стране.

    Ограничения для неперсонифицированных (неименных) карт могут ввести только три организации:

    • банк, к счету которого привязана карта;
    • платежная система, которая является эмитентом карты;
    • банк, который осуществляет процедуру по снятию средств.
    На все вышеприведенные неперсонифицированные карты распространяется закон о запрете на снятие денежных средств, принятый в России.

    Что такое персонифицированная карта?

    Персонифицированная (именная) банковская карта — это пластиковая карта, на которой есть данные владельца: эмбоссирование имени, нанесение фотографии, магнитной полосы с подписью и т.д

    Персонифицированные банковские карты бывают следующих типов:

    • дебетовые;
    • кредитные;
    • овердрафтные.

    В России для клиентов банков персонифицированные карты выпускают такие платежные системы, как:

    Пластиковые карты электронных платежных систем Skrill и NETELLER выпускаются на базе MasterCard.


    Карты Skrill и NETELLER: коснутся ли их изменения в законе?

    Чтобы точно ответить на этот вопрос своих пользователей, команда VipDeposits связалась с менеджерами платежных систем Skrill и NETELLER. В результате небольшого интервью нам удалось выяснить, что:

    Пластиковые карты платежных систем Skrill Prepaid MasterCard и Net+ Plastic MasterCard являются персонифицированными. 

    Это означает, что при выполнении операции с ней (будь то снятие средств в банкомате или безналичная оплата через терминал) банк получает следующую информацию о владельце:

    • фамилию и имя;
    • номер карты;
    • номер транзакции;
    • сумму операции;
    • баланс карты.
    Это говорит о том, что карты платежных систем Skrill и NETELLER не являются анонимными.Тем не менее, выпускают карты платежные системы Великобритании, которые подотчетны Управлению по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA).

    На фоне всего вышесказанного хотим отметить, что пользователям платежных систем Skrill и NETELLER нечего опасаться за свою приватность.

    • Во-первых, карты выпущены резидентами Великобритании, поэтому, согласно политике конфиденциальности, платежная система может предоставить полную информации о своем пользователе только по запросу на основании решения суда.
    • Во-вторых, несмотря на то, что с 2014 года банки России обязаны уведомлять налоговые органы страны об операциях со счетами, транзакции по картам Skrill и NETELLER под этот закон не попадают.
    • В-третьих, в соответствии с Федеральным законом N 152-ФЗ «О персональных данных», банк имеет право передавать личную информацию о конкретном пользователе третьим лицам только с согласия этого пользователя или по запросу на основании решения суда. Например, при снятии средств через кассу банка вас попросят подписать разрешение на обработку ваших персональных данных.

    Таким образом, карты Skrill и NETELLER не попадают под законодательный  запрет на снятие наличных с анонимных банковских карт.

    Однако, несмотря на то, что информация о транзакциях по картам не поступает в контролирующие органы РФ, не стоит пренебрегать уплатой налогов. О налогах для покеристов можно узнать в нашей статье: «Нaлoги и покер: интервью с нaлoгoвым экспертом».


    Хотите получить карту Skrill Prepaid MasterCard®, Net+ Plastic Prepaid Mastercard®? Регистрируйтесь с VipDeposits (присоединяйтесь, если уже есть счет).


    При использовании материалов с сайта ссылка на VipDeposits обязательна.


    Понравился материал? Поделись с друзьями!

    Клиенты платежных систем Skrill и NETELLER, столкнувшись с неясностями или проблемами, стараются найти специалистов, которые помогут решить все спорные или непонятные вопросы. Не найдя контактов онлайн-оператора на сайте платежной системы (как правило, интересует чат), пользователи прибегают к разным способам поиска и нередко становятся жертвами мошенников.

    Как стало известно команде VipDeposits, в Skype есть аккаунты мошенников, которые выдают себя за техподдержку Skrill и NETELLER. Мы провели свое небольшое расследование, чтобы предупредить всех своих пользователей.

    Как выйти на мошенника?

    Если в Skype ввести запросы «Skrill» или «NETELLER», можно увидеть аккаунты с фирменной символикой платежных систем.

    При просмотре информации об аккаунте не видно ничего подозрительного.

    Указано, что данный аккаунт является официальным каналом техподдержки клиентов, если бы не одно «но». Ведь информацию о нем пользователь находит не на официальном сайте.

    Но об этом, как правило, он не задумывается. Ведь его задача – быстро решить собственные проблемы.


    Как мошенник строит диалог с потенциальной жертвой?

    Наши специалисты вышли на связь с мошенниками под видом простых клиентов платежных систем, и диалоги во всех случаях сводились к одному – их просили предоставить полный доступ к своему кошельку (логин, пароль и т. д.). Осуществлялось это по двум схемам.

    Как видно на скриншотах диалогов:

    • мошенник либо спрашивал email, ID, адрес, сумму, а потом и пароль к аккаунту;
    • либо просил сообщить email, на который зарегистрирован счет.

    Потом пользователь получал письмо следующего содержания: «С вашим аккаунтом проблемы. Для их решения сообщите нам три ответа на секретные вопросы». Доступ к аккаунту пользователя они решили получить более изощренным способом

    При этом, в обоих вариантах пользователям угрожали блокировкой аккаунта в случае, если не предоставят запрашиваемые данные по аккаунту.

    А получив хотя бы email, на который зарегистрирован ваш счет в Skrill или NETELLER, мошенники сразу начинают подбор пароля к счету. Как следствие, платежная система блокирует аккаунт по причине: многочисленные попытки входа. Разблокировать счет несложно, достаточно позвонить или написать в официальную техподержку платежной системы, но это лишние хлопоты. И это, конечно, в том случае, если мошенникам не удалось взломать ваш аккаунт.


    Наша команда связалась с менеджерами платежных систем, показала найденные аккаунты в Skype, на что получила ответ:

    Ни эти, ни другие аккаунты Skype никакого отношения не имеют к официальной техподдержке Skrill и NETELLER. 

    Приводим вашему вниманию ники в Skype фейковой техподдержки Skrill и NETELLER:

    • live:netellerhelps_4
    • live:54ae9cd8
    ВНИМАНИЕ! Будьте бдительны, НИКОМУ не сообщайте пароль к своему аккаунту!

    НИКОГДА специалист техподдержки платежной системы или специалист VipDeposits не попросит у вас такой информации.

    Пароль от аккаунта и ответы на секретные вопросы ЗАПРЕЩЕНО давать третьим лицам!!!

    С целью защиты своего аккаунта используйте двухэтапную аутентификацию (принцип подключения во всех платежках одинаков).  

    Оперативно получить ответы на свои вопросы, вы можете в техподдержке SkrillNETELLER, контакты которой указаны на официальном сайте платежной системы.

    Русскоязычные пользователи Skrill и NETELLER могут получить помощь от службы техподдержки VipDeposits:

    в нашем чате на VipDeposits.ru 

    по почте: [email protected] 

    в Skype: vipdeposits 

    в Телеграмм: @VipDeposits_bot 

     


    При использовании материалов с сайта ссылка на VipDeposits обязательна.


    Понравился материал? Поделись с друзьями!

Присоединяйтесь к программе VipDeposits NETELLER

1

2

Заполните заявку

NETELLER2

Заявка для VipDeposits NETELLER