Заблокирован банковский счет: что делать
23.09.2021
23.09.2021
Банки наделены полномочиями по блокировке транзакций и счетов, которые по ряду причин вызвали у них сомнения. По 115-ФЗ они обязаны заниматься поиском денежных переводов, которые связаны с коррупцией, отмыванием доходов и финансированием терроризма.
Разумеется, банки не имеют права действовать безосновательно и без предупреждения. Если вы попали в такую ситуацию, постарайтесь сотрудничать с банком, но не забывайте о своих правах.
Причин может быть очень много, и не всегда удается быстро и точно определить, почему счет приостановлен. Сверьтесь со списком:
Операцию могут приостановить на пять дней для проверки банком или на месяц – для проверки Росфинмониторингом. Если суд признал владельца экстремистом, блокировка навсегда (до отмены решения суда).
Банк продлевает срок блокировки, если принял от вас документы для проверки. При этом запрашивать новые он может несколько раз.
Обычно о блокировке счета клиент узнает из уведомления от банка. Все дело в том, что по закону банки обязаны своевременно сообщать владельцу счета о любых блокировках и ограничениях. Обычно приходит смс-сообщение или звонок. Что делать дальше?
Посетите отделение банка – обязательно лично и с паспортом. Попросите не просто объяснить ситуацию, а выдать документ, в котором указаны основания блокировки счета.
Если банк отказал в выдаче такого документа, напишите запрос и попросите выдать документ с отказом. Также позвоните на горячую линию банка и расскажите о проблеме. Кроме того, стоит позвонить в Центробанк или написать жалобу, приложив отказ. Ваша цель – узнать причину блокировки счета и получить список документов, который нужно предоставить, чтобы ее снять.
Если причиной блокировки стала одна входящая транзакция, попросите банк отменить ее – чаще всего это помогает решить проблему. Деньги вернутся отправителю.
Соберите и предоставьте банку все требуемые документы. Если какого-то будет не хватать, вы получите отказ в снятии блокировки. В зависимости от причины, могут потребоваться разные документы:
Если банк предлагает вам расторгнуть договор и вывести средства в другой банк, не торопитесь соглашаться. Во-первых, за это может взиматься штраф в размере 10-15% от средств на счету, а во-вторых, вы можете попасть в списки ненадежных клиентов, которые доступны всем банкам. Это может обернуться проблемами в будущем. Этот вариант оставьте на самый крайний случай.
Документы можно предоставить в электронном виде, письмом на почту. Можно также передать лично, но нужно составить опись и получить бумагу о том, что банк их принял.
Рассмотрение документов занимает 10 дней, по закону ограничено месяцем, а фактически растягивается и до четырех месяцев. Напоминайте сотрудниками о себе и при необходимости отправьте запрос об итогах рассмотрения ваших документов.
Если банк откажется разблокировать счет, остается обжаловать его действия на сайте ЦБ. Если и это не помогло, остается суд.
Блокировка счета физическим лицам, не связанным с предпринимательством – это явление не очень частое и не слишком серьезное. Обычно банки отменяют блокировку и ничего плохого не случается.
Однако ситуацию можно обострить неправильным поведением:
Не волнуйтесь о деньгах – счет либо разблокируют, либо позволят вывести средства. Полная потеря доступа к счету возможна только в самых серьезных случаях, связанных с преступлениями.