Запрет на снятие средств с анонимных карт: что ждет пользователей Skrill и NETELLER

12 октября 2017 года в медиа-пространстве РФ появилась новость о том, что в Госдуме рассмотрен и одобрен законопроект, который запретит снимать средства с анонимных банковских карт и кошельков (законопроект №287876-7 «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

Это сообщение вызвало резонанс в среде пользователей платежных систем, потому как вслед за новостью различные ресурсы стали публиковать собственные комментарии, нагнетая панику.

Мы решили разъяснить ситуацию нашим пользователям, чтобы развеять все домыслы.


Суть законопроекта

№287876-7 «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе»

Законопроект «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе» запрещает снятие наличных средств с анонимных банковских карт и счетов в платежных системах. Такая мера нацелена на улучшение контроля за анонимными платежами физических лиц с использованием неперсонифицированных средств, поскольку они широко применяются в криминальной среде. 

На сегодняшний день установить цель и назначение таких переводов очень сложно, а в ряде случаев и вовсе невозможно.

При этом, закон предусматривает запрет только на снятие наличных средств с анонимных карт и не затрагивает безналичные операции.

Это значит, что владелец анонимной карты или счета в платежной системе может воспользоваться средствами на своей карте для перевода их на счет физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, кредитной организации.


Премьер-министр России Дмитрий Медведев прокомментировал принятие данного закона, как необходимость предотвращения использования финансовой системы страны в преступных целях: отмывании незаконно полученных средств, финансировании терроризма и т. д.

Цель принятого закона – сделать систему платежей прозрачной и соответствующей действующему законодательству.

Напоминаем, что закон о запрете снятия денежных средств с анонимных карт – это не единственная попытка взять под контроль финансовые операции. В 2016 году были введены ограничения на переводы посредством платежных систем. В настоящее время ежедневный лимит на снятие средств в банкомате с анонимной карты составляет 5 000 рублей (до 40 000 рублей в месяц). 

Что такое анонимная карта?

Многие пользователи электронных платежных систем Skrill и NETELLER, услышав про вышеназванный закон, стали сомневаться — смогут ли они пользоваться своими картами Skrill Prepaid MasterCardNet + Plastic Card.

На некоторых интернет-ресурсах появились сообщения, которые начали поднимать волну паники и вопросов: «Что будет с картами Skrill и NETELLER после вступления закона в силу? Можно ли будет с них снимать деньги?».

Чтобы разобраться в ситуации, давайте сначала обратимся к терминологии.

Анонимная банковская карта — это карта, которая не имеет номера и не содержит информацию о владельце.

Под данное определение попадают исключительно подарочные банковские карты, которые можно приобрести в банке.  Такую карту нельзя пополнить. За ней закреплен счет с некоторой суммой денег.

Подарочной картой можно расплачиваться в магазине или снять средства с нее в банкомате.  Про анонимные пластиковые карты можно почитать здесь.

В пояснительной записке к законопроекту «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе», разъясняется, что под понятие «анонимные банковские карты» попадают условно анонимные карты, а именно неперсонифицированные.

Неперсонифицированные или неименные (unembossed) карты — это:

банковские карты, которые не содержат информации о владельце, но имеют свой уникальный номер, на/с которого и осуществляются все банковские операции.Такие банковские карты выпускаются на базе VISA, MasterCard и Cirrus Maestro.

Их главное преимущество — оперативность в оформлении, которое занимает 5-10 мин.

 

В российских банках такие карты выпускаются нескольких типов:

  • дебетовые — прикрепляются к любому банковскому счету и упрощают взаиморасчеты;
  • социальные — предназначены для получения выплат от государства;
  • кредитные — часто выдаются клиентам банков в качестве бонуса, содержат некоторую сумму денег, которую можно взять в кредит и вернуть на карту.

Тем не менее, неперсонифицированные банковские карты закрепляются за конкретным банковским счетом физического лица или организации, поэтому полностью анонимными они не являются.

Выявить пользователя неперсонифицированой карты возможно.


Есть у платежной системы VISA очень интересный инструмент — карта VISA Travel

Картами VISA Travel активно пользуются в Европе. Эти карты были созданы для тех, кто много путешествует и ездит в командировки. Главная особенность данной карты в том, что она подразумевает большое количество владельцев.

Например, компания отправляет работника в командировку, выдает ему карту, на которой лежат командировочные. По возвращению он возвращает карту в компанию, после чего ей может также воспользоваться другой работник.

Карты VISA Travel выпускают оффшорные банки Швейцарии, Прибалтики и Люксембурга. Снять деньги с такой карты можно в любой стране.

Ограничения для неперсонифицированных (неименных) карт могут ввести только три организации:

  • банк, к счету которого привязана карта;
  • платежная система, которая является эмитентом карты;
  • банк, который осуществляет процедуру по снятию средств.
На все вышеприведенные неперсонифицированные карты распространяется закон о запрете на снятие денежных средств, принятый в России.

Что такое персонифицированная карта?

Персонифицированная (именная) банковская карта — это пластиковая карта, на которой есть данные владельца: эмбоссирование имени, нанесение фотографии, магнитной полосы с подписью и т.д

Персонифицированные банковские карты бывают следующих типов:

  • дебетовые;
  • кредитные;
  • овердрафтные.

В России для клиентов банков персонифицированные карты выпускают такие платежные системы, как:

Пластиковые карты электронных платежных систем Skrill и NETELLER выпускаются на базе MasterCard.


Карты Skrill и NETELLER: коснутся ли их изменения в законе?

Чтобы точно ответить на этот вопрос своих пользователей, команда VipDeposits связалась с менеджерами платежных систем Skrill и NETELLER. В результате небольшого интервью нам удалось выяснить, что:

Пластиковые карты платежных систем Skrill Prepaid MasterCard и Net+ Plastic MasterCard являются персонифицированными. 

Это означает, что при выполнении операции с ней (будь то снятие средств в банкомате или безналичная оплата через терминал) банк получает следующую информацию о владельце:

  • фамилию и имя;
  • номер карты;
  • номер транзакции;
  • сумму операции;
  • баланс карты.
Это говорит о том, что карты платежных систем Skrill и NETELLER не являются анонимными.Тем не менее, выпускают карты платежные системы Великобритании, которые подотчетны Управлению по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA).

На фоне всего вышесказанного хотим отметить, что пользователям платежных систем Skrill и NETELLER нечего опасаться за свою приватность.

  • Во-первых, карты выпущены резидентами Великобритании, поэтому, согласно политике конфиденциальности, платежная система может предоставить полную информации о своем пользователе только по запросу на основании решения суда.
  • Во-вторых, несмотря на то, что с 2014 года банки России обязаны уведомлять налоговые органы страны об операциях со счетами, транзакции по картам Skrill и NETELLER под этот закон не попадают.
  • В-третьих, в соответствии с Федеральным законом N 152-ФЗ «О персональных данных», банк имеет право передавать личную информацию о конкретном пользователе третьим лицам только с согласия этого пользователя или по запросу на основании решения суда. Например, при снятии средств через кассу банка вас попросят подписать разрешение на обработку ваших персональных данных.

Таким образом, карты Skrill и NETELLER не попадают под законодательный  запрет на снятие наличных с анонимных банковских карт.

Однако, несмотря на то, что информация о транзакциях по картам не поступает в контролирующие органы РФ, не стоит пренебрегать уплатой налогов. О налогах для покеристов можно узнать в нашей статье: «Нaлoги и покер: интервью с нaлoгoвым экспертом».


Хотите получить карту Skrill Prepaid MasterCard®, Net+ Plastic Prepaid Mastercard®? Регистрируйтесь с VipDeposits (присоединяйтесь, если уже есть счет).


При использовании материалов с сайта ссылка на VipDeposits обязательна.


Похожие записи:

Ошибка отображения статуса VIP в аккаунте NETELLER
Гемблинг в Китае
UFC 236: превью поединков
Paysafe Group заключили партнерское соглашение с Vindicia